Avoir une idée et l’amener jusqu’à maturation sont les points de départ d’une entreprise. Après la mise en ordre de tous les détails, vient la grande question portant sur les fonds. Trouver le financement pour créer son entreprise est nécessaire pour réellement lancer son activité. Il existe de nombreux moyens pour y arriver sans vraiment avoir trop de difficultés. Tour d’horizon sur les options pour le financement de la création de son entreprise.
Plan de l'article
Les fonds personnels
Pour un entrepreneur, les fonds personnels sont généralement considérés comme indispensables. Ils servent à financer certains besoins de base dans le cadre de la création de l’entreprise. Ces ressources peuvent être des économies ou des épargnes diverses du créateur d’entreprise.
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L’apport personnel a des avantages qui profiteront à l’entrepreneur plus tard dans son activité. En effet, cela apporte une certaine crédibilité et il sera plus simple de gagner la confiance d’autres investisseurs par la suite.
Il devient alors plus facile de solliciter un emprunt, car sans un apport personnel, il est difficile d’obtenir un prêt bancaire. Dans la pratique, pour demander un emprunt auprès de la banque, les fonds propres doivent correspondre à environ 30 % des besoins financiers. Cette règle peut tout de même être mise de côté pour certains cas particuliers.
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La love money
La love money se traduit de façon littérale en français comme « l’argent de l’amour ». Il s’agit d’un financement demandé auprès de sa famille ou d’amis proches. C’est une source de financement à partir de laquelle certains entrepreneurs arrivent à réunir assez de fonds pour lancer leur entreprise. Pour récolter facilement la love money, il est essentiel d’avoir la bonne technique pour vendre le projet en question.
Lorsque vous arriverez à gagner la confiance de vos proches qui mettent de l’argent dans votre projet d’entreprise, vous aurez plus de facilité avec les banques. C’est un atout qui permettra à ces dernières de vous faire facilement confiance.
Le Crowdfunding
Le Crowdfunding qui signifie financement participatif est un moyen de financement alternatif. Il est devenu très populaire ces dernières années surtout à cause des résultats que certains entrepreneurs obtiennent. Le processus est très simple et consiste à recevoir une petite participation financière de la part de particuliers.
Ces fonds servent d’investissement de base pour un projet commun. Le Crowdfunding se pratique sur des plateformes spécifiques. On distingue diverses formes de financement participatif qui varient simplement selon les options choisies par les prêteurs. Il peut par exemple s’agir d’un don ou d’un parrainage ou encore d’un investissement contre une récompense.
Dans d’autres cas encore, les prêteurs peuvent accorder un certain montant, espèrent un remboursement et définissent le taux d’intérêt. Pour d’autres encore, ils achètent des actions et n’attendent pas d’être remboursés, mais espèrent plutôt des dividendes.
Les prêts bancaires
La plupart des créateurs d’entreprise sollicitent un prêt bancaire lorsqu’ils veulent lancer leurs activités. Les banques sont particulièrement rigoureuses à ce sujet et étudient sérieusement le projet. Il est donc très important de bien le préparer et que le plan financier correspondant soit vraiment équilibré.
Ce sont des conditions qui comptent pour que votre demande de prêt bancaire soit validée. Les banques n’apportent pas souvent un montant équivalent à plus de 70 % de l’investissement. C’est au moment de demander un prêt à votre banque que l’apport personnel aura tout son sens. Ceci, tout simplement parce que l’établissement bancaire pourra vous prêter plus selon que votre apport personnel est important.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pourrez faire une demande auprès de 3 différentes banques au moins. Vous aurez aussi la facilité de choisir celle dont l’offre vous convient le mieux si plusieurs d’entre elles valident votre projet. Diverses garanties comme une hypothèque ou une caution par exemple peuvent être exigées par la banque. Rassurez-vous d’être en mesure de fournir tous les justificatifs avant de vous lancer.
Les aides et les subventions
Chaque année, l’État accorde des aides pour aider les entrepreneurs qui désirent franchir le pas de la création d’une entreprise. Ceci se fait la plupart du temps à travers les collectivités locales ou encore des organismes indépendants. Vous pourrez ainsi recevoir à travers de tels dispositifs des prêts à moyen ou long terme.
Des prêts d’honneur peuvent également être accordés sans qu’aucune caution ou garantie ne soit exigée. Aussi, vous n’aurez qu’à payer très peu d’intérêts ou peut-être pas du tout. L’État accorde également des aides fiscales qui sont d’un grand intérêt pour les entrepreneurs.
Le capital-risque
Le capital-risque est un autre moyen de financer votre entreprise. Il s’agit d’un investissement réalisé par des entreprises spécialisées dans l’investissement en capital. Ces entreprises sont aussi appelées « fonds de capital-risque ». Elles cherchent à investir leur argent dans des projets novateurs et prometteurs.
Ce type d’investisseur prendra une part du capital de l’entreprise et pourra ainsi participer aux décisions stratégiques importantes. En général, les fonds de capital-risque ont une forte expertise dans les domaines liés aux nouvelles technologies ou encore à la recherche et développement.
Vous devez noter que le financement par le biais du capital-risque peut être coûteux car ces entreprises exigent souvent une participation significative dans le projet. Elles sont exigeantes sur les critères d’éligibilité. Leur principal objectif étant avant tout la rentabilité financière, elles ne privilégieront que les projets offrant un fort potentiel économique.
Il vous faudra donc bien préparer votre dossier afin qu’il soit convaincant et attrayant pour ces professionnels du financement externe.
Le leasing et l’affacturage
Le leasing est une autre forme de financement à envisager pour votre entreprise. Il s’agit d’un contrat de location avec option d’achat qui permet de financer l’acquisition des équipements et matériels nécessaires à votre activité professionnelle. Cette solution convient parfaitement aux entreprises qui ont besoin de renouveler régulièrement leur parc de machines ou qui ont des besoins en équipements spécifiques.
Le leasing peut être avantageux si vous ne disposez pas du capital nécessaire à l’acquisition immédiate des équipements qu’il vous faut. Effectivement, cette solution permet un paiement échelonné sur plusieurs mois voire années selon les termes contractuels.
L’affacturage, aussi appelé factoring, est une technique financière qui consiste à vendre ses factures clients auprès d’une société spécialisée dans ce domaine contre un financement rapide. Autrement dit, la société affactureuse rachète vos créances clients en échange d’un montant déterminé (le prix facial moins une commission).
Cette méthode présente l’avantage principal d’offrir une certaine flexibilité financière, notamment lorsqu’il y a une forte saisonnalité dans votre activité ou que vous devez faire face au non-paiement par certains clients. Toutefois, il faut noter que cette solution a un coût important car la commission prélevée par la société affactureuse peut atteindre jusqu’à 5% du chiffre d’affaires réalisé grâce à ce service.
Pensez à bien prendre le temps d’étudier ces solutions, de les comparer et de choisir celle qui convient le mieux aux besoins et à la situation financière actuelle de votre entreprise.
